基于收入的融资正迅速成为创收初创公司和电子商务企业的流行融资模式，这是有充分理由的。

资格认证过程既快速又简单，使创始人主导的、直接面向消费者的品牌能够解决不可避免的短期现金流需求。通常情况下，这些资金缺口出现在大量库存订单或计划进行重大营销投资时。有限的现金流常常阻碍扩大规模。

对于企业主而言，这种融资方式的主要优势在于它通常不需要个人担保、抵押品或股权。回报金额与交易收入相关，因此您只有在产生收入时才偿还。您赚取的收入越多，偿还的速度就越快，提前偿还也不会受到任何处罚。

什么时候基于收入的融资更适合中小企业？

去传统的贷方，例如银行，可能会很复杂、耗时且昂贵。寻求投资是痛苦的，因为股权稀释通常无法解决最终的短期现金流挑战。事实上，处于早期阶段的公司可以将高达50% 的投资用于 Facebook 和谷歌广告——这看起来很疯狂！

基于收入的融资为支持短期增长投资的传统融资方式提供了多种优势，包括：

• 成本——预付现金的成本通常是固定的，提前或延迟还款没有隐藏费用。今天，借款人可以期望支付固定费用，范围从收到金额的 6% 到 12%。
• 速度——此类预付资金的承销主要基于对交易历史的分析；即您偿还预付款的能力。服务提供商将实时链接到您的电子商务平台或开放银行解决方案，并可以在几分钟内提供与您的情况相关的报价。这意味着，总的来说，您可以在申请后 24-48 小时内收到资金。
• 收入分成——贷款通常每月按固定金额偿还。基于收入的融资按交易收入的百分比偿还。您与供应商商定您想要偿还的收入百分比，并根据每天的实际交易量扣除该金额。
• 要求——或者缺乏对个人担保、抵押品或股权的要求，都意味着基于收入的融资是一种风险相对较低的方式，可以获得加速增长所需的注入。这种类型的融资通常是短期的，投资回收期一般为 4-8 个月；因此，批准的主要标准是短期内还款的能力。
• 聪明的钱——这个领域的许多供应商不仅开始提供资金，而且还提供支持机制，以帮助创始人让资金更努力地为他们服务。供应商提供的商业智能和优化产品通常专注于提高已部署资本的回报。当然，这符合每个人的利益——品牌在资本使用方面的表现越好，就越有可能更快地偿还全部金额。

与基于收入的融资相关的限制较少，这意味着它是一个相对容易的审批过程。电子商务运营的主要要求是将您的部分或全部在线商店、分析解决方案和营销平台与财务提供商联系起来。然后，他们通常会在您的交易数据中运行他们的算法，这会在几秒钟内为他们的内部团队提供初始的通过/不通过指示。通常，人工审核可能需要几个小时，但通常在 24 小时内，您可能会收到包含一些选项的报价。

有什么问题吗？

要记住的一件事是，提供商将尝试限制资金的支出。他们通过两种方式做到这一点。第一，他们将提供仅限于某些类型活动的预付费借记卡或等效物。例如，如果您寻求营销资金，他们可能会将这张卡限制在您使用的广告平台、营销软件或代理提供商。

其次，您可以上传服务或库存的发票，提供商将直接代表您支付这些费用。通过这种方式，供应商可以保护自己免受您购买已经关注了一段时间的漂亮新特斯拉的影响！

如果您没有在约定的时间内偿还资本和费用，那么通常不会产生额外费用——但请检查条款和条件。一些提供商只会允许您在可能的情况下还款，而其他提供商可能会增加每天借记收入的百分比。同样，请务必查看您的报价的条款和条件。

货比三家的捆绑服务

如今，金钱可能很便宜，但您仍然希望确保在拥有它时让它为您工作。查看每个提供商提供的支持服务。有些将提供开箱即用的业务或营销智能解决方案。其他人将提供更强大的自动化优化解决方案，以确保您获得最高的投资回报，尤其是您的营销和广告投资。